Страхование квартиры. Зачем это делать?
Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – частенько висит в воздухе. И хотя внутренне каждый понимает, что лишним страховой полис не будет, продолжаем жить по пословице "гром не грянет, мужик не перекрестится". И только когда "громыхнет", мы решаемся на этот шаг.
В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии. Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.
Где застраховать квартиру?
Первый возникающий вопрос - где застраховать квартиру и какую страховую компанию выбрать. Тут два пути. Вариант первый: хотя бы бегло изучить предложения на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Второй вариант: обратиться к страховому брокеру. В данном случае, брокер подготовит выборку из наиболее надежных компаний, поможет определиться с приоритетными рисками страхования и сравнит предложения страховых компаний.
Что можно застраховать? Или объекты страхования
Застраховать любую недвижимость, от дома и квартиры до сарайчика на даче можно от чего угодно: от удара молнией, пожара, залива водой (откуда бы она не появилась, в том числе при тушении пожара), взрыва газа или взрывного устройства, противоправных действий третьих лиц и собственную ответственность (кража, ответственность за залив соседей), от стихийных бедствий до наезда автотранспорта.
Надо понимать, что полиса «от всего на свете» не существует, но и ассортимент реальных рисков не столь разнообразен. Так, что если перечень рисков в стандартных полисах вас не удовлетворил, можете смело переходить к настройкам и дополнительным опциям.
Программы страхования жилья
На страховом рынке предлагаются как классические продукты, так и «коробочные» программы.
- Классическое страхование – предоставляет индивидуальных подход, всю палитру сервисов и услуг, а так же, широкое покрытие. К примеру может быть предоставлена дополнительная опция «оплата расходов за гостиницу на время восстановления жилья, пострадавшего в результате страхового случая». Индивидуальный подход, пожалуй, ключевая черта классического страхования. При оформлении полиса проводится осмотр, опись и предварительная оценка объектов страхования, определена сумма желаемого страхового покрытия. Таким образом, стоимость полиса тоже индивидуальна.
- «Коробочные» страховые продукты – девиз «коробочных» продуктов «типовым задачам – типовые решения». Действительно, зачем каждый раз изобретать велосипед. Берем проверенное решение, делаем минимальные настройки под себя и в путь. По мнению экспертов, для владельцев квартир среднего класса, недорогих коттеджей, дач «коробочные» программы оптимальны. В них заранее определены условия, страховые суммы и риски. В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».
К преимуществам данных программ стоит отнести:
- невысокую стоимость
- отсутствие необходимости описывать имущество
- возможность оформление полиса онлайн
- фиксированные суммы возмещения, представленные на выбор
Рекомендации при оформлении страхового полиса
- получить консультацию у страхового брокера (брокер работает с разными страховыми компаниями, даст более объективную оценку практике взаимоотношений компаний с клиентами)
- заключать договор с надежными страховыми компаниями
- не делать ключевым критерием стоимость полиса, особенно при выборе компании
- внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:
- Перечень рисков, предусмотренных договором
- В какие сроки, куда необходимо сообщить о страховом случае
- Механизм оценки нанесенного ущерба (от этого зависит размер компенсации)
- Условия и порядок выплат страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
- Причины возможного отказа в выплате возмещения убытков.
На данный пункт стоит обратить особое внимание. При наличии малейшего основания, в выплате будет отказано. Наиболее частые причины отказа в выплате возмещения:
Первая причина - Несвоевременное обращение с заявлением о случившемся страховом событии – является самой распространенной причиной отказа в выплате во свех видах страхования.
Вторая часто встречающаяся причина – неправильно оформленные документы или предоставленные не полностью. К заявлению о страховом случае нужно как минимум приложить еще опись нанесенного ущерба и подтвердить это документально.
Третья причина – мошеннические действия. Не стоит пытаться обмануть страховщика и вытянуть из него возмещение в большем размере, предоставляя ложную информацию о масштабах бедствия и завышая стоимость ущерба. А хуже того, инициируя страховой случай или прибегая к каким-либо противоправным действиям. Это может не только послужить причиной отказа, но и привести к уголовной ответственности в некоторых случаях.
